No mês passado, inadimplência geral permaneceu em 5,8%.
Já o crédito avançou 1,5% em novembro, para R$ 1,38 trilhão.

A taxa geral de inadimplência, que inclui todas as operações com pessoas físicas e também com empresas, permaneceu estável em 5,8% em novembro deste ano, informou nesta terça-feira (29) o Banco Central. A inadimplência do BC contabiliza operações de empréstimos com atrasos superiores a 90 dias.

A inadimplência avançou, antes de setembro de 2009, por conta da crise financeira internacional, que gerou escassez das linhas externas de crédito e, com isso, o volume do crédito ofertado pelas instituições financeiras também diminuiu.

No caso das pessoas físicas, a inadimplência caiu de 8,2% em outubro para 8,1% em novembro e, para as empresas, recuou de 4% para 3,9% em novembro. O chefe do Departamento Econômico do BC, Altamir Lopes, diz que a tendência é de redução da inadimplência em 2010.

Crédito

Já o volume de crédito ofertado pelos bancos continuou em sua trajetória de elevação em novembro, quando subiu 1,5%, atingindo R$ 1,38 trilhão, ou 44,9% do Produto Interno Bruto (PIB).

Em setembro, o volume do crédito bancário estava em R$ 1,36 trilhão, ou 44,6% do PIB. No acumulado de janeiro a novembro, a expansão dos empréstimos dos bancos foi de 13,1% e, em doze meses até novembro, somou 14,9%.

“O quadro que se tem para crédito é de um crescimento bastante forte para as famílias, liderado pelo consignado [desconto em folha] e habitacional, e um crescimento um pouco mais fraco para as empresas, que vem se recuperando, mas essa recuperação ainda é lenta”, disse Lopes, do BC.

Média diária de concessões

Dados do Banco Central mostram que, pela média diária de concessões, o crédito ofertado pelos bancos avançou 5,1% em novembro deste ano, para R$ 7,72 bilhões por dia útil. É o maior valor deste ano.

Pessoa física e jurídica

Segundo o Banco Central, o saldo dos empréstimos destinados a pessoas físicas aumentou 1,3% no mês passado, e 14,9% em relação a novembro de 2008, totalizando R$ 464,7 bilhões, enquanto que as contratações com pessoas jurídicas avançaram respectivamente 1,5% e 2%, para R$ 481 bilhões em novembro.

Crédito consignado

No caso do crédito com desconto em folha de pagamento, conhecido como crédito consignado, o BC informou que houve um crescimento de 1,1% em novembro deste ano, para R$ 105,23 bilhões. Neste ano, a elevação foi de 23,3% e, em doze meses, somou 22,6%.

Fonte: G1 Ecomomia

O Banco Central prevê para 2010 uma expansão no crédito de 20%. A estimativa é de que 2009 registre um crescimento de 16%, afirmou nesta quinta-feira o chefe do Departamento Econômico do BC, Altamir Lopes.

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De acordo com relatório divulgado hoje sobre as operações de crédito do sistema financeiro, até novembro deste ano, a variação foi de 13,1%.

O governo estima fechar 2009 com concessão de créditos equivalente a 45,3% do PIB (Produto Interno Bruto) brasileiro. Até novembro, a relação dos créditos com o PIB foi de 44,9%. Para 2010, o governo acredita que a relação será de 48%, disse Lopes.

Dezembro

Ele afirmou que o resultado parcial de dezembro, que levou em conta os 15 primeiros dias do mês, mostra crescimento total no crédito de 1,5%.

A taxa de juros geral parcial de dezembro é de 34,7%, ante de 34,9% registrado em novembro. Para pessoa física, a taxa está estável em relação a novembro, com 43%. Para pessoa jurídica, a taxa cai para 25,8%, contra para 26% de novembro.

O “spread” bancário médio caiu para 32%, ante 32,2% de novembro. Para pessoa jurídica, o índice caiu para 16,8%, ante 17,1% de novembro.

Fonte: Folha de São Paulo

Depois de um longo tempo de estagnação por causa de condições econômicas, políticas e regras de crédito desfavores, até que enfim o crédito consignado alcançou um número de operações de empréstimo satisfatório, com o aquecimento do mercado a procura e contratação cresceram 101,4% no mês de novembro, comparando o mesmo mês do ano passado, de acordo com informações dados da Previdência Social foram atingindo 698,9 mil operações.

Somente no mês de novembro o crescimento foi de 168,3%, representando R$ 1,95 bilhão em valores operacionais, acumulando todo ano, foram alcançados cerca de R$ 20,5 bilhões, o crédito consignado avançou 155,4% quando comparado ao mesmo período de 2008.

Já o Empréstimo pessoal para aposentados e pensionistas segundo dados da Previdência Social (INSS), para os que recebem até um salário mínimo, a média contratada é de R$ 2.214,48 em novembro, em relação às operações dos beneficiários que recebem até três salários mínimos saltou de R$ 2.842 para R$ 2.974,52. Agora os aposentados e pensionistas que recebem acima de três salários mínimos concluíram empréstimos pessoais com valores de R$ 5.144,81 em média.

Considerando o acumulado do ano, os contratos de crédito consignado pessoal somaram R$ 19,9 bilhões, quantia 174% maior que a verificada entre janeiro e novembro do ano passado.

O Cartão de crédito Consignado o número de operações foi de 13 mil no penúltimo mês de 2009, neste mês de dezembro os números devem aumentar devido às festas de natal e ano novo.

São Paulo é o estado brasileiro líder nas operações de crédito pessoal consignado tanto no número quanto no total de recursos movimentados. Na região Nordeste, foi realizado 215,6 mil operações, que somaram R$ 568,4 milhões, a região Sul foi responsável por 115,6 mil contratos formalizados, na região Norte foram 38,8 mil operações somaram e o Centro-Oeste foi responsável por 31 mil contratos de crédito.

Fonte: Emprestimo Consignado

Atraso em pagamentos superior a 90 dias cresceu principalmente no Nordeste e Norte por conta da renda mais baixa

O período é de festas, de confraternizar, de celebrar as amizades. Para um monte de gente também é a hora de gastar horrores, comprar o shopping inteiro, ceder aos encantos do crédito fácil. Tudo muito mágico.

Como nos filmes de Hollywood. Só tem um probleminha. Em algum momento será preciso pagar a conta. É aí que mora o perigo da inadimplência. O atraso no pagamento das dívidas vem crescendo no país e é o Nordeste que concentra o maior número de inadimplentes pessoa física. Quem diz é o Banco Central em seu Boletim Regional. Segundo o levantamento, a taxa ficou em 6,68% em agosto (o dado mais recente, apesar de um pouquinho atrasado).

Na comparação com agosto de 2008, o nível de inadimplência subiu 0,38 ponto percentual na região. Depois do Nordeste, é no Norte que estão os maiores inadimplentes pessoa física (6,64%). Nas regiões Sudeste e Sul, a falta de pagamento é menor: 5,72% e 4,65%, respectivamente. No boletim, o Banco Central explica a presença do Nordeste e do Norte no topo da seguinte forma: “A diferença entre as taxas traduz, em especial, a relação inversa registrada entre o nível da renda e a inadimplência no segmento de pessoas físicas”. Ou seja, regiões mais ricas têm menos inadimplentes. Nas mais pobres ocorre o contrário.

Quando compara a o índice de inadimplência com a renda, o Banco Central aponta que piauienses, maranhenses, pernambucanos e baianos têm rendas menores e devem mais. Para Roberto Ferreira, consultor financeiro e professor da Faculdade Boa Viagem, o aumento da inadimplência está diretamente relacionado à melhoria da economia e, consequentemente, da renda da população. Afinal, são as regiões Nordeste e Norte que concentram a maior parte dos brasileiros que deixaram a classe D e entraram com tudo na classe C nos últimos anos. Mesmo ganhando menos que os trabalhadores das outras regiões, eles estão recebendo mais do que antes.

“Houve o aumento na renda e o impulso maior da oferta de crédito. Essa grande oferta de crédito fez com quemuita gente passasse a consumir pela primeira vez eletrodomésticos, computadores”, destaca Roberto Ferreira. Sem falar dos carros com isenção de IPI - e prestações a perder de vista - e imóveis (estes capitaneados pelo programa federal Minha casa, minha vida, lançado no fim de março). “As pessoas acabam comprando no cartão ou fazem crediário com a preocupação apenas da prestação caber no bolso. Mas acabam deixando de pagar, já que não é um crédito consignado, com desconto direto em folha”, diz o consultor.

É considerada inadimplente a pessoa que não paga a conta há mais de 90 dias. Abaixo disso é “só” atraso mesmo. O boletim do Banco Central concentra informações sobre as operações de crédito com saldo superior a R$ 5 mil, que representam 88% do Sistema Financeiro Nacional. Parece muito dever R$ 5 mil? Olhando de fora, parece. Mas, segundo o mesmo Banco Central, o número de brasileiros com dívidas acima desse valor mais que dobrou nos últimos cinco anos. Em 2004, eram menos de 10 milhões. No último mês de setembro já existiam 23 milhões de pessoas com empréstimos ou dívidas que somavam mais de R$ 5 mil.

Fonte: Diario de Pernambuco

Prezado Correspondente,

Em virtude do aumento do salário mínimo, com impacto positivo na margem consignável dos aposentados e pensionistas do INSS, possibilitaremos que o Correspondente Bradesco Promotora atenda nossos clientes antecipadamente. Para viabilizar as operações do produto “Salário Mínimo” (antes e após o processamento do aumento), foram implementadas as seguintes mudanças a serem observadas a partir de 22/12/2009:

* Valor mínimo da operação: R$ 200,00
* Valor mínimo da prestação: reduzido para R$ 8,00
* Valor mínimo para Ordem de Pagamento: reduzido para R$ 200,00 (Será permitida apenas a opção de Ordem de Pagamento Bradesco para o referido produto).

Aumento Salarial

SALÁRIO MINÍMO - PARA QUEM NÃO TEM CARTÃO

Para quem recebe 1 salário mínimo: Benefício de R$ 465,00 para R$ 510,00
Exemplo: Aumento de R$ 45,00 e prazo de 60 meses
Margem adicional: R$ 13,45 (R$ 45,00 x 30% x 99,60% = R$ 13,45)
Valor liberado: R$ 421,23

PARA QUEM TEM CARTÃO CALCULAR OS 20% - APROXIMADAMENTE R$ 8,90 DE MARGEM

PARA QUEM GANHA MAIS DE UM SALÁRIO MINÍMO

Para quem recebe mais de 1 salário mínimo: aumento estimado de 6,2% sobre o benefício atual
Exemplo: Aposentado recebe R$ 1.500,00. Com o aumento de 6,2% o incremento na margem será de R$ 93,00. Considerando o prazo de 60 meses, temos:
Margem adicional: R$ 27,62 (R$ 93,00 x 30% x 99% = R$ 27,62)
Valor liberado: R$ 865,05

Oportunidade Comercial
A Bradesco Promotora permitirá que as propostas de empréstimos sejam contratadas a partir de 22/12/2009 com o intuito de liberar o recurso após averbação que ocorrerá após o processamento da folha (maciça). Assim as propostas serão represadas e o cliente estará encarteirado com esse Correspondente antes mesmo do aumento surtir efeito sobre a margem consignável.

Tabelas Disponíveis
As tabelas de fatores para essa modalidade são as mesmas disponíveis para a operação normal de INSS.

Comissionamento
O comissionamento para essa modalidade é o mesmo disponível para a operação normal de INSS.

Envio de contratos físicos
Somente deverão ser enviados à Bradesco Promotora, observando-se as instruções em vigor, os contratos que forem efetivamente averbados.(VIDE OBSERVAÇÃO ACIMA)

Operacionalização

1. Correspondente negocia com o aposentado/pensionista e colhe a assinatura, utilizando os mesmos formulários da operação normal. Esclarece ao cliente, na ocasião, que o recurso só será liberado a partir de 19/01/2010, após o processamento do aumento do salário mínimo;
2. Correspondente acessa normalmente a NetCerto e digita a proposta selecionando o produto “86 - CP CONVÊNIO - INSS SAL MINI”;
3. A proposta permanece armazenada na NetCerto até que seja processado o aumento do salário mínimo pela Dataprev;
4. Uma vez processado o aumento, as propostas são averbadas e o empréstimo é liberado ao aposentado.

Atenção!!
A operação só funcionará corretamente se for utilizado o produto “86 - CP CONVÊNIO - INSS SAL MINI”. Do contrário, a operação será negada por margem excedida e não ocorrerá a averbação quando do aumento do salário mínimo.

Estratégia
Com essa ferramenta os correspondentes Bradesco Promotora poderão colher propostas de qualquer aposentado/pensionista do país.

Contrato filhote
No momento da concessão de um empréstimo Bradesco Promotora, o correspondente poderá oferecer um novo empréstimo com base no aumento do salário mínimo, o qual será creditado após a averbação, que deverá ocorrer a partir de 20/01/2010, logo após o processamento da maciça.

Clientes de outros bancos e aposentados/pensionistas que ainda não tomaram empréstimo
O Correspondente Bradesco Promotora poderá trabalhar também clientes de outros bancos ou ofertar a modalidade a aposentados/pensionistas que ainda não tomaram empréstimo, sempre ressaltando que o crédito desta operação ocorrerá a partir de 20/01/2010.

O produto 86 permanecerá no ar por prazo indeterminado.

Bons Negócios!

Ats,

BRADESCO PROMOTORA
5020 - Diretoria comercial e de Produtos

PARA TODOS

Prezados Correspondentes!

As propostas da Marinha agora estão sendo digitadas como única forma de pagamento doc/ted.

Cheque promotora ou Boleto já não são mais aceitos

At

Bradesco Promotora
5086 - Consignado Setor Público

PREZADOS CLIENTES E PARCERIOS,

COMUNICAMOS A TODOS NOSSO HORÁRIO DE FUNCIONAMENTO DURANTE O NATAL E FINAL DE ANO:

- NATAL - Fecharemos dia 24 e reabriremos normalmente dia 28/12/2009;
- FINAL DE ANO - Fecharemos dia 31 e reabriremos normalmente dia 04/01/2010.

Desejamos a todos um FELIZ NATAL E UM PROSPERO ANO NOVO.

Atenciosamente,

A DIREÇÃO

Nº 160/09

Prezado Correspondente Matone,

Com o intuito de esclarecer questionamentos sobre a emissão do “Boleto de Autorização de Desconto” no Convênio Marinha do Brasil, abaixo as instruções que regem o assunto para melhor compreensão:

Operações Novas:

Para qualquer operação nova neste Convênio é obrigatório que seja realizada antecipadamente a “reserva da parcela” através do portal de consignações do servidor, providenciando a impressão do documento e a assinatura do cliente. O documento assinado deve ser scaneado e “anexado” na proposta para análise da Mesa de Crédito. Se a proposta for aprovada, a parcela é confirmada no portal de consignações e assim deferida a favor do MATONE. A reserva possui prazo máximo de permanência de 48h. Findo este prazo e não sendo a proposta aprovada, a reserva é automaticamente cancelada pelo Portal da Marinha do Brasil.

Operações de Refinanciamentos:

Para todas as operações de refinanciamento o documento assinado também é obrigatório. No entanto, o refinanciamento no Portal é realizado pela Mesa de Crédito após ser confirmada a possibilidade de aprovação. Realizado o refinanciamento no portal, para que a Proposta possa ser APROVADA a Mesa de Crédito altera o “status” da mesma para “PENDENTE DOCUMENTAÇÃO” solicitando que o Boleto de Autorização seja impresso, assinado pelo cliente e “anexado” na proposta, devendo este procedimento ser realizado o mais rápido possível. O correspondente deve providenciar a gravação do “RETORNO DA PENDÊNCIA” para que a Mesa possa capturar a proposta e prosseguir com a aprovação e liberação do crédito ao cliente.

Operações de Compra de Dívidas:

Na solicitação de saldos devedores via portal de consignações (intenções de compra), o operador deve imprimir o “boleto de autorização” disponibilizado pelo portal e solicitar a assinatura do cliente, juntando-o ao dossiê da proposta do cliente. Ao identificar o saldo a ser quitado e digitada a proposta no sicred.web, o boleto assinado deve ser anexado juntamente com os demais documentos de análise deste tipo de proposta (tela do portal contendo o saldo devedor + contracheque). Esta providencia é necessária a fim de ser evitado que o cliente retorne ao correspondente quando do deferimento automático da parcela em favor do MATONE após o pagamento da dívida apenas para assinar o boleto de autorização.

Em todos os casos citados o “valor liberado” a ser informado no Portal de Consignações deve ser IGUAL ou INFERIOR ao “valor liberado” da proposta do Sicred.Web. Caso contrário, o cliente terá que retornar ao escritório / loja do Correspondente para uma nova negociação e assinatura de novo boleto. A fim de ser evitado este contratempo, recomendamos que a “simulação” para achar o “Valor Liberado” seja realizado pelo Valor da Parcela utilizando-se sempre o SIMULADOR do sicred.web com o código de tabela do maior fator. Assim, no momento do fechamento da operação ou da negociação com cliente, caso seja optado por utilizar uma tabela de fator menor, o VALOR LIBERADO pelo sicred.web será maior que o registrado no Portal não implicando problemas para o Banco, para o Correspondente, nem para o cliente.

Atenciosamente,

DEPTO DE APOIO COMERCIAL

Ao término deste ano, onde os sentimentos de fé e esperança renovam-se, rogamos a Deus que abençoe todos os clientes, parceiros e funcionários, que ilumine nossos caminhos, afastando o pensamento de desesperança e de descrédito em nosso semelhante. Tenhamos força e tranqüilidade para enfrentarmos as tormentas que hão de vir e que os sentimentos de coragem, superação e justiça possam estar presentes em nossos novos dias.

Que o seu Natal seja cheio de paz e harmonia em companhia dos amigos e da família.
Que a passagem deste ano renove e revigore em todos nós a esperança de saúde,
prosperidade, bem estar e felicidade.

BOAS FESTAS!!!